МОСКВА, 19 февраля 2024 г. Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представляет результаты мониторингового опроса, посвященного представлениям россиян о том, как в настоящее время разумнее всего распоряжаться деньгами.
Храните деньги в сберегательной кассе! |
Второе полугодие 2023 г. и начало 2024 г. знаменуется укреплением общественного доверия к банковской системе. Если в июне прошлого года не было даже намека на консенсус в отношении того, где хранить сбережения, то в последующие месяцы он явно наметился: доля считающих, что свободные деньги лучше положить в банк, стала стабильно превосходить долю сторонников противоположной точки зрения («деньги из банков лучше забрать» (38-47% vs. 26-33% в июле-декабре 2023 г.). В новом году россияне сохраняют приверженность своему мнению: в ходе январского опроса почти каждый второй ответил, что накопления лучше положить в банк (47%, + 8 п.п. с января 2023 г.), каждый четвертый – что там им не место (27%, -12 п.п.). Несмотря на положительную динамику, вопрос о том, что делать со сбережениями, у многих по-прежнему вызывает неопределенность – процент затруднившихся с ответом варьируется в течение последнего года от 22 до 29%.
Второй месяц подряд индекс доверия банковским вкладам* держится на рекордно высоком за последний год уровне: 58 п. из 90 возможных (+8 п. с июня 2023 г.).
(Не) торопимся тратить? |
Россияне остаются верны принципам разумной экономии. Между «бегством от денег» и накоплением сбережений большинство отдают предпочтение последнему: в январе 59% ответили, что сейчас следует стараться накопить по максимуму, 29% - что лучше побыстрее потратить доходы, а свободные деньги – вложить. В сравнении с аналогичным периодом 2017-2021 гг. сберегательный настрой россиян не кажется впечатляющим. Так, в пандемию, обрушившую мировой рынок труда, тратить по минимуму считали разумным 66% наших сограждан (январь 2021 г.), а за год до этого показатель вовсе достигал 71%.
Таким образом, индекс сберегательного поведения** на протяжении последнего года колебался в пределах 59-65 п., составив в январе 2024 г. 62 п. из максимальных 90. Даже предновогодние хлопоты не смогли испортить сберегательный настрой россиян – несмотря на значительный рост средних планируемых трат на празднование 2024 г., расчетный индекс в декабре 2023 г. составил 63 п.
Разумная экономия сопровождается некоторым ростом потребительского оптимизма в сравнении с январем прошлого года: в ходе последнего замера 28% назвали нынешнее время благоприятным для совершения крупных покупок, что на 5 п.п. превышает показатель аналогичного периода 2023 г. Доля заявивших обратное («скорее плохое время»), напротив, снизилась с января прошлого года с 56 до 48%.
Наиболее благоприятным периодом для серьезных приобретений за все время наблюдений (с 2009 г.) стало первое полугодие 2014 г. – таковым его назвал почти каждый второй опрошенный (47%)[1], а расчетный индекс потребительского доверия*** составил рекордные 52 п. из возможных 90. Сегодня индекс хоть и уступает показателям десятилетней давности – 42 п., но держится на фоне прошлогодних показателей весьма уверенно.
Кредиты: брать или не брать? |
В меньшей степени текущая экономическая ситуация благоприятствует взятию кредитов –подходящим временем для займов январь показался только 12%, или каждому восьмому, неподходящим – 69%. В январе 2023 г. пессимистов среди россиян было примерно столько же (72%), более ощутимый разрыв наблюдается в сравнении с январем 2022 г. (76%). В целом из четырех замеряемых показателей именно уровень кредитного доверия сильнее всего «просел» в позапрошлом году: удачным временем для кредитования весну 2022 г. называли только 4-6% россиян (vs. 15-16% весной 2021 г.)[2].
Расчетный индекс**** в январе 2024 г. составил 27 п., что соответствует значениям за аналогичный период прошлого года (январь 2023 г. – 26 п.).
Представления о ситуации в экономике не всегда отражаются на реальном финансовом поведении. Так, например, оценки привлекательности момента для взятия кредита не мешают росту кредитной активности: по данным ВЦИОМ, доля россиян, в семьях которых есть кредиты, выросла за последние десять лет (с 2013 по 2023 г.) с 26% до 46%. И это с учетом того, что 2013 год хорошим временем для взятия займов в среднем считали 25%, а 2023 год – только 14%.
При расчете индексов возможна погрешность +/−1-2 п.п. в связи с округлением значений.
*Индекс доверия банковским вкладам показывает, насколько благоприятным считают россияне нынешнее время для совершения вкладов. Индекс строится на основе вопроса «Как Вы считаете: сейчас лучшее время для того, чтобы делать вклады в банки, или для того, чтобы забирать деньги из банков?». Ответу «Сейчас свободные деньги лучше положить в банк» присваивается коэффициент 0,9, ответу «Сейчас, если есть деньги в банке, лучше их забрать» — 0,1, «Затрудняюсь ответить» — 0,5. Индекс измеряется в пунктах и может колебаться в пределах от 10 до 90. Чем выше значение индекса, тем более благоприятным россияне считают текущий момент для совершения вклада в банк.
** Индекс сберегательного поведения показывает, насколько благоприятным считают россияне нынешнее время для совершения сбережений. Индекс строится на основе вопроса «Как Вы считаете: сейчас лучшее время для того, чтобы тратить, или для того, чтобы сберегать?». Ответу «Сейчас лучше тратить по минимуму, стараясь сохранить максимально возможную сумму на будущее» присваивается коэффициент 0,9, ответу «Сейчас лучше побыстрее потратить зарплату или пенсию на необходимые покупки, а сбережения — побыстрее вложить во что-нибудь ценное» — 0,1, «Затрудняюсь ответить» — 0,5. Индекс измеряется в пунктах и может колебаться в пределах от 10 до 90. Чем выше значение индекса, тем более благоприятным россияне считают текущий момент для накопления сбережений.
*** Индекс потребительского доверия показывает, насколько благоприятным россияне считают нынешнее время для совершения крупных покупок. Индекс строится на основе вопроса: «Как Вы думаете, сейчас — хорошее время, чтобы делать крупные покупки, или нет?». Ответу «Скорее хорошее» присваивается коэффициент 0,9, ответу «Скорее плохое» — 0,1, «Затрудняюсь ответить» — 0,5. Индекс измеряется в пунктах и может колебаться в пределах от 10 до 90. Чем выше значение индекса, тем более благоприятным россияне считают текущий момент для крупных приобретений.
**** Индекс кредитного доверия показывает, насколько благоприятным россияне считают нынешнее время для кредитования. Индекс строится на основе вопроса: «Как Вы думаете, сейчас хорошее время, чтобы брать кредиты, или нет?». Ответу «Скорее хорошее» присваивается коэффициент 0,9, ответу «Скорее плохое» — 0,1, «Затрудняюсь ответить» — 0,5. Индекс измеряется в пунктах и может колебаться в пределах от 10 до 90. Чем выше значение индекса, тем более благоприятным россияне считают текущий момент для взятия кредита.
[1] С динамикой по данному вопросу за период с 2009 г. можно ознакомиться на нашем сайте: https://wciom.ru/ratings/indeks-potrebitelskogo-doverija
[2] С динамикой по данному вопросу за период с 2008 г. можно ознакомиться на нашем сайте: https://wciom.ru/ratings/indeks-kreditnogo-optimizma-doverija
Результаты мониторинговых замеров ВЦИОМ показали реакцию населения на денежно-кредитную политику Банка России, направленную на борьбу с инфляцией и сокращением объема денежной массы в обороте. По мере роста ключевой ставки с июля 2023 года наблюдается увеличение доли населения, считающей, что свободные деньги сейчас лучше положить в банк. Всё как в учебниках: подняли процентную ставку – повысили привлекательность банковских вкладов и сделали менее доступными кредиты, как результат – снизили уровень потребления?! На первом этапе – да, действительно, рост ключевой ставки более чем в 2 раза с 7,5% (на июнь 2023 год) до 16% (на январь 2024) привел к разнице почти в 2 раза между долей тех, кто на момент опроса считает, что свободные деньги лучше положить в банк (47%) и долей считающих, что, если есть деньги в банке, то лучше их лучше из банка забрать (27%) к концу января 2024 года. Тогда как в июне 2023 наблюдался паритет этих групп.
Вместе с тем замеряемые ВЦИОМ индексы потребительского доверия и кредитного доверия сильно не упали. Это можно объяснить отложенным спросом, который стал следствием неопределенности в экономике 2022 года. Сейчас же после адаптации к новым реалиям и понимания того, что экономика России не просто успешно справляется с внешним санкционным давлением, а растет - «пружина» разжалась - население стало совершать отложенные ранее покупки или думать о них. Плюс, вероятно, в условиях поступательного повышения процентных ставок россияне стали пытаться успеть «впрыгнуть в последний вагон» с крупными покупками, что особенно ярко отразилось на рынке недвижимости второй половины 2023 года. Кроме того, доходы населения выросли, а значит есть, что тратить, обстановка остается в целом позитивной, наблюдается минимальный уровень безработицы за всю новейшую историю России, а значит есть уверенность в будущем – все это способствует поддержанию уровня покупательской активности.